近日，中国人民银行货币政策司发布题为《持续深化利率市场化改革》的文章指出，持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间。

10月底召开的中央金融工作会议强调，要坚持深化金融供给侧结构性改革，而利率市场化是金融供给侧结构性改革的核心内容之一。

对此，文章称央行将坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，持续深化利率市场化改革，健全市场化利率形成、调控和传导机制，更好发挥利率在金融资源配置中的关键作用，引导融资成本持续下降，不断提升货币政策支持实体经济发展的质效。

利率市场化改革取得新成效

文章指出，利率市场化改革取得新成效，并体现在推动存贷款利率市场化、调整优化房贷利率政策以及维护利率市场竞争秩序等三个方面。

其中，在着力推动存贷款利率市场化上，一是推进贷款市场报价利率（LPR）改革，二是建立存款利率市场化调整机制。

在适时调整优化房贷利率政策方面，一是建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制，二是调降房贷利率政策下限，三是推动降低存量首套房贷利率。

文章显示，2022年5月和2023年8月，央行分别下调首套和二套房贷利率政策下限0.2个和0.4个百分点，进一步拓宽房贷利率自主定价空间。同时，2023年8月，央行指导金融机构按照市场化、法治化原则，对符合条件的存量首套房贷借款人可与承贷金融机构协商降低利率，目前已有超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，每年减少借款人利息支出1600-1700亿元。

利率市场化改革将在三个重点上发力

对于如何持续深化利率市场化改革，文章指出，应在三个重点上发力。

一是，健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。

二是，推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。其中，在贷款利率方面，持续释放LPR改革效能，督促LPR报价行继续健全报价机制、提高报价质量，增强LPR对实际贷款利率定价的指导性，巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。

三是，持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。

文章称，坚决落实促进金融与房地产良性循环要求，持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

对此，分析人士认为，当前房地产市场正面临深度调整，部分城市房价处于下跌通道。对于符合条件的城市，房贷利率未来仍有下调空间，从而进一步降低购房者置业成本。

此外，文章还提到，坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位，理顺增量和存量房贷利率关系，减轻居民利息负担，支持投资和消费。

分析人士表示，下调存量房贷利率有助于提升居民住房消费意愿，同时在一定程度上还能减缓提前还贷的情况，有利于商业银行的经营稳定。而“理顺增量和存量房贷利率关系”也意味着合理调整并落实下调存量房贷利率仍将是未来减轻购房者置业压力的重要举措。

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