大家好，我COLDMAN。

10月26日起，德阳商转公政策就正式出台了，有人开心有人愁。

开心的是，期待已久的商转公，又可以省下一笔不少的利息了。而自己刚好有公积金，瞌睡睡到枕头上，巴适得板。

愁的人，一种是没有公积金的，还有一种是没有产权证的。最惨的是交了房，开发商不办证，又有公积金在手的！

天下之事管不完，今天只告诉大家，没有公积金的话，你如何缴纳公积金？

很早之前，给大家发过一个个人缴存公积金的注意事项。舒嬢嬢也是亲自到公积金中心给大家带来了，如何办理公积金个人缴存的攻略，详情请德阳你舒嬢视频。

大家可以看到，下载一个“手机公积金APP”就可以在手机上操作缴存了，根本不用跑公积金中心去办理，非常的方便。

我主要给大家在梳理一下缴存时的注意事项，缴存比例和缴存基数的设置，这个关系到你贷款额度，关系到月供还款的问题。

根据德公积金管发〔2023〕5号文件，2023年度德阳住房公积金月缴存基数下限为1970元，上限为24014元。

你的缴存基数可以在1970-24014范围内随便选，同时灵活就业人员住房公积金缴存比例可在5%-12%内自行选择。

每个月的缴存额度，就等于缴存基数*缴存比例。

现在问题来了，缴存基数设置成多少合适？缴存比例多少合适？

每个人情况肯定不一样，我举个例子。

在你交公积金致之前，记住这句话非常重要！

月还款额不能高于月缴存额！比如我现在月供是2764元，那我每个月的缴存额就必须＞2764元才得行。

就算缴存2800一个月，因为个人缴存公积金要交满1年才能贷款，1年后你的账户余额就有33600元。

你就可以贷款40万+了。

缴存额度定好了，那么缴存比例和基数，就自己定就是了，反正都是自己交。最好是低比例高基数，比如2800元/月，按7%定，缴存基数也就是20000元，不超过最高基数24014元。

很多朋友有疑问，公积金账户余额不多，咋个办？还转不转？

转是肯定要转的，3.1%的利率随便咋个都比商贷香啊，能省就省。只是余额不够就要等，等余额攒够了再转。

因为单方缴存只能贷款45万，双方缴存可以贷款65万。

这里要注意，现在这个双方，不光是夫妻双方，父母+子女也是可以的，政策很灵活很宽松。

还有一点要注意。

比如我现在还有51万的贷款没有还，要转商贷，但是公积金最高只能贷款45万，那多余的6万我就得自己还了，因为商贷是不能转组合贷的。

自己还一部分，公积金贷款一部分，是可以节约很多利息的。

我在7月份的时候自己做了一个计划，测算了一下如果贷款40万，可以节约23.19万利息！不过当时还没有降存量房利率，是按当时5.184%算的。

现在商贷4.2%了，历史最低，也不高。

最后再给大家说一个很重要的东西：商转公，有两样东西非常重要！

第一：公积金。

第二：产权证。

没得都是空了吹，缺一不可。