招商银行（600036.SH，03968.HK）10月27日公布的三季度业绩报告显示，2023年1-9月，招行实现营业净收入2602.31亿元，同比下降1.74%；实现归属于股东的净利润1138.90亿元，同比增长6.52%；年化后归属于股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和17.38%，同比分别减少0.04和0.84个百分点。

其中，招行第三季度实现归属于股东的净利润381.38亿元，同比增长1.70%。

今年前三季度，招行实现净利息收入1622.86亿元，同比增长0.10%；实现非利息净收入979.45亿元，同比下降4.64%。

截至9月末，招行净利差2.07%，净利息收益率2.19%，同比分别下降23和22个基点。

对于生息资产收益率同比下降的主要原因，招行在三季报中表示，一是LPR(贷款市场报价利率)多次下调叠加有效信贷需求不足，贷款收益率下行；二是市场利率中枢低位运行，带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率下降。计息负债成本率同比上升，主要是受美元加息影响，外币负债成本率显著上升。

资产质量方面，今年前三季度招行的不良贷款余额上升，不良率持平。截至9月末，不良贷款余额617.94亿元，较上年末增加37.90亿元，不良贷款率0.96%，与上年末持平。

招行表示，一方面，受部分高负债房地产客户风险释放的影响，不良贷款余额和逾期贷款余额较上年末有所增加；另一方面，随着国内经济总体呈现向好趋势，关注贷款余额和占比均较上年末有所下降。

房地产领域，房地产业不良贷款率继续走高，个人住房贷款的不良率微升。

截至报告期末，招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4147.14亿元，较上年末下降10.49%；理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2569.38亿元，较上年末下降14.46%。

截至9月末，招行房地产业贷款余额2995.43亿元，较上年末减少341.72亿元，占贷款和垫款总额的4.92%，较上年末下降0.91个百分点。截至9月末，房地产业不良贷款率5.31%， 较上年末上升1.32个百分点，主要是受个别高负债房地产客户风险进一步释放、风险处置进度较慢和房地产贷款余额下降的共同影响。

房贷方面，截至9月末，招行的个人住房贷款不良率为0.36%，较去年末微升0.01个百分点。

招行表示，展望四季度及明年，房地产市场预计将逐步进入新模式、新常态，将对房地产行业形势保持密切关注，在加强房地产风险形势前瞻性预判、夯实风险管理的基础上，持续推动房地产不良处置，保持房地产资产质量总体稳定。