开年利好，今起！房贷利率又降了！

猛降25个基点，央行2月LPR报价出炉：

1年期LPR不变，5年期LPR下调25个基点至3.95%

截止目前，按照最新的5年前LPR报价，南京首套房房贷利率由此前的3.9%降至3.65%！二套房也由此前的4.5%降至4.25%，均创下历史新低！

以南京首要房为例，按照商贷100万来算，贷款30年，到期房贷总利息少支出5.1万，每月月供能省出142元！

2024开局就迎重磅新政，属实开了个好年。史上最低房贷利率+史上最疯狂政策轰炸！首付降至2成！限购全面放开！利率降至史低！

可以肯定，今年将迎来最佳买房时期。

央行最新LPR报价：猛降25个基点

南京最低房贷利率降至3.65%

今天上午（2月20日），央行发布新一期贷款市场报价利率(LPR)。

公告显示：最新1年期LPR为3.4%（此前为3.45%，保持不变），5年期以上LPR为3.95%（此前为4.2%）。

令人意向不到的是，这次5年期lpr大降25个基点，为近两年来历史新高。业内人士分析，LPR降息的落地，传递出货币政策推动实体经济综合融资成本稳中有降的信号。

就在LPR发布前一日，央行官网发布信息显示：为维护银行体系流动性合理充裕，2024年2月18日人民银行开展1050亿元公开市场逆回购操作和5000亿元中期借贷便利（MLF）操作。该公告的发布，也引发金融业界对后续LPR降息可能性的推测。

据悉，自去年9月份起，1年期LPR为3.45%，5年期LPR降至4.2%后，至本次下调前始终保持按兵不动。此次最新一期LPR的出炉，也是LPR降息时隔6个月的真正落地。

附LPR变动情况：

对购房者来说，5年期LPR很大程度上关系着房贷利率的变动，在本次5年期以上LPR下调至3.95%后，当前购买首套和二套房房贷利率下限将分别降至3.65%（5年期以上LPR-30个基点） 、4.25%（5年期以上LPR+30个基点） ，都已经处于历史较低水准。

据业内人士估计，随着LPR利率下调，预计近期多家银行都会纷纷下调房贷利率，5年期以上房贷利率普遍下降10个基点，将给购房者带来实实在在的利好。

“假设按照100万元贷款、30年贷款期限、等额本息还款方式计算，月供将会明显减少，总的贷款利息可省约5.1万元。”

我们先来算一笔账：

在此次LPR调整前，南京首套房主流房贷利率为3.9%（LPR-30个基点），二套房主流房贷利率为4.5%（LPR+30基点），此次LPR调整后，首套房利率将从3.9%下浮25个基点到3.65%，二套房将从3.95%加30个基点到4.25%。

假定100万商业贷款，贷款期限30年，贷款方式为等额本息来看，首套房调整前月供为4717元，调整后月供为4575元，月供将减少142元；

如果是二套房的话，调整前房贷月供为5067元，调整后的房贷月供为4919元，月供将减少148元。不管是首套房还是二套房，在经过本次LPR下降调整后，月供都将减少。

LPR下调有迹可循

贷款利率下行仍有空间

针对LPR下调，其实官方已经连续多次发声，同时颁布了多项政策。

早在2023年11月6日，央行官方就发布《持续深化利率市场化改革》文章，其中提到了：

坚决落实促进金融与房地产良性循环要求，持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

同时在文章中，还进一步明确了持续深化利率市场改革的三个主要发力重点：

一是健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。 持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率（DR）、国债收益率、LPR等指标性利率，提升市场基准利率的权威性和公信力，并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。 健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制。

二是推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。 持续释放LPR改革效能， 增强LPR对实际贷款利率定价的指导性，巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。 发挥存款利率市场化调整机制重要作用，引导金融机构根据市场利率变化，合理确定存款利率水平，增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制。

三是持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。 坚决落实促进金融与房地产良性循环要求， 持续完善差别化住房信贷政策，发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间 ，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

其中重点提到：

1、持续释放LPR改革效能，增强LPR对实际贷款利率定价的指导性；

2、发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用，继续有序拓宽房贷利率自主定价空间，支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

2023年1月5日，官方发布了《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》。

通知要求，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。

如果满足“评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降”的条件，地方政府可以按照因城施策原则，自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

1月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点，向市场提供流动性1万亿。

不少业内人士表示，银行存款利息下调某种程度上是为后面降息做准备，支持实体经济发展。

2月18日，人民银行开展1050亿元公开市场逆回购操作和5000亿元中期借贷便利（MLF）操作，利率为1.80%和2.50%，与前期持平。 当日有4990亿元MLF到期，实现小幅加量续做10亿元。虽然当天MLF利率不动，但主流媒体一致认为贷款利率仍有下行空间。

因此综合上述表态，无论是首套房贷，还是二套房贷利率，今年两者都还会降！

南京最新购房政策

首付比例、公积金、交易税费等

目前，南京商业贷款房贷利率执行的是LPR+基点的标准。

根据目前央行最新LPR公告，5年期以上LPR从4.2%下降至3.95%，下调25个基点，也就是说，南京首套房5年期以上贷款利率最低可做到3.65%(即LPR-30BP)，二套最低可做到4.25%(LPR+30BP)。

首付比例方面，目前南京大部分区域首套房为2成首付（其中玄武、秦淮、建邺、鼓楼四区为2.5成），二套房为3成首付(其中玄武、秦淮、建邺、鼓楼四区为3.5成)，政策已经极为宽松。

从政策基调看，未来房贷利率还有下调空间， 结合央行本月LPR公示，南京房贷利率会进一步走低。

政策宽松下，对于买房人来说其实是好事，抄底捡漏机会反而增多！有时买房需要逆周期思维，越是低谷期，市场越值得好好关注！

一方面随着新盘价格普遍回调，暗折不断。原先350万只能在外围打转，现在搞不好可以上车主城龙头板块；二个房子不好卖了，房企拼命卷品质送诚意。尤其南京主城核心板块，出现了不少优质好盘，性价比陡增！

目前南京各大板块来看，在经历了一轮房地产深度调整后，不论次级、还是主城核心区，均有较大程度的优惠，当然这个优惠不是所有人都能拿到，前行赛道很拥挤，坚守本心已不易，楼市套路水深找对人很关键。

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